Страховая премия по договору добровольного медицинского страхования (ДМС) - это плата, которую страхователь вносит страховой компании за предоставление медицинских услуг в рамках согласованной программы страхования. Это основной платеж, обеспечивающий действие договора ДМС.
Содержание
Страховая премия по договору добровольного медицинского страхования (ДМС) - это плата, которую страхователь вносит страховой компании за предоставление медицинских услуг в рамках согласованной программы страхования. Это основной платеж, обеспечивающий действие договора ДМС.
Из чего складывается страховая премия по ДМС
Стоимость полиса ДМС формируется из нескольких компонентов:
- Нетто-премия - часть, идущая непосредственно на покрытие медицинских услуг
- Нагрузка - включает расходы страховой компании и ее прибыль
- Рисковая надбавка - учитывает вероятность наступления страховых случаев
Факторы, влияющие на размер премии
| Фактор | Влияние на стоимость |
| Возраст застрахованного | Чем старше - тем дороже |
| Пол | Для женщин часто дороже из-за репродуктивной функции |
| Состояние здоровья | Наличие хронических заболеваний увеличивает стоимость |
| Выбранная программа | Чем шире покрытие - тем выше премия |
| Регион страхования | Стоимость медицинских услуг различается по регионам |
Виды страховых премий по ДМС
По способу оплаты
- Единовременная - разовый платеж за весь срок действия договора
- Рассроченная - оплата частями в течение срока действия договора
По типу договора
- Индивидуальная - для одного застрахованного лица
- Корпоративная - для группы сотрудников организации
Как рассчитывается страховая премия
Формула расчета страховой премии по ДМС:
Брутто-премия = Нетто-премия + Нагрузка (20-30% от нетто-премии)
Где нетто-премия рассчитывается на основе:
- Статистики обращений за медицинской помощью
- Стоимости медицинских услуг в выбранных клиниках
- Продолжительности действия договора
- Количества застрахованных лиц
Особенности уплаты страховой премии
Для физических лиц
- Оплата производится наличными или банковским переводом
- Возможна оплата кредитными средствами
- Налоговый вычет 13% при соблюдении условий
Для юридических лиц
- Учитывается в составе расходов при налогообложении прибыли
- Оплата только безналичным расчетом
- Требуется заключение договора страхования
Что делать при изменении страховой премии
При изменении стоимости полиса ДМС страхователь может:
- Принять новые условия и доплатить разницу
- Пересмотреть программу страхования, исключив часть услуг
- Расторгнуть договор с возвратом части премии
- Подать жалобу в ЦБ РФ при необоснованном повышении
Возврат страховой премии
При досрочном расторжении договора ДМС возможен возврат части премии:
| Срок расторжения | Процент возврата |
| До 14 дней | 100% |
| До 30 дней | 90-95% |
| После 30 дней | Пропорционально неиспользованному сроку |
Для возврата необходимо подать письменное заявление в страховую компанию с приложением документов, подтверждающих основания для расторжения договора.
